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      请注意,恶意透支信用卡有可能犯罪
      时间:2018-11-07  作者:  新闻来源:  【字号: | |
       导 读

            如今,信用卡受到很多人的接受和喜爱。它不仅安全、方便,而且还能缓解资金周转的压力。但如果恶意透支信用卡而长期不还,不仅会影响自己的信用记录,甚至有可能涉嫌犯罪……

      【案情回顾】

            2016年7月16日,何女士在大方县农业银行办了一张信用卡,授信额度起初是1万元,由于何女士每次刷卡消费后都能及时还款,银行就把授信额度调整到3万元。到了2016年11月底,何女士逾期透支信用卡本金已达26984.17元,经大方县农业银行多次通过短信、电话、邮寄信函等方式催收,何女士都没有按时偿还欠款。另外,何女士还更换了手机号码,致使银行不能联系上何女士。2017年3月、8月,银行只好通过联系何女士的同事,向何女士转达了要求偿还欠款事宜。2017年9月7日,何女士到农行签收了《金穗信用卡透支催收通知书》,并承诺每月最低还款2000元。2017年10月、12月,何女士分别偿还2000元、1000元后再也没有继续按时还款。

             2018年3月19日,大方县农业银行向公安机关报案,3月21日,公安机关以何女士涉嫌信用卡诈骗罪对其立案侦查,3月27日将其抓获,7月25日,公安机关将该案移送大方县人民检察院审查起诉。

             大方县人民检察院通过审阅卷宗材料发现,在何女士被抓获的当天,她便主动联系家人把信用卡本金、利息及滞纳金共计36279.43元全部还清,并得到了大方县农业银行的谅解,银行表示不再追究何女士的刑事责任。到案后,何女士主动交代了自己的犯罪事实,认罪悔罪态度较好,也是初犯、偶犯,主观恶意性和社会危害性小,且何女士是怀孕的妇女,大方县人民检察院遂依法对何女士作出不起诉的决定。

      【检察官释法】

            信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

            本案中,何女士以非法占有为目的恶意透支信用卡本金26984.17元,数额较大,其行为已涉嫌信用卡诈骗罪。但何女士系怀孕的妇女,初犯、偶犯,认罪态度好,社会危害性和人身危险性较小,何女士已全部还清透支款息,取得被害人谅解,对其作出不起诉决定不致发生社会危险性,故根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十三条第二款等相关规定,对何女士作出相对不起诉的决定。

      【法条链接】

      《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (一) 使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (二) 使用作废的信用卡的;

      (三) 冒用他人信用卡的;

      (四)恶意透支的。

      前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

      最高人民法院 最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”

      有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”

      (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

      (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

      (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

      (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

      (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

      (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

       恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

      最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函(法研[2010]105号)

      二、发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。

      三、若持卡人在透支大额款项后,仅向发卡行偿还远低于最低还款额的欠款,具有非法占有目的的,可以认定为“恶意透支”。

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